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为什么养老要投资?

时间:2019-03-19 字号:      

人口老龄化,养老压力大

65岁以上人口占总人口的7%或60岁以上人口占总人口的10%,即视为老龄化社会。截至2017年,新萄京娱乐网址2492777国60岁及以上人口占比为17.3%,65岁及以上人口占总人口的11.4%,且占比仍在提升。

如今的家庭模式大多数为“4-2-2”模式,即四个老人、夫妻双方和两个孩子,两个子女需要承担赡养四个老人的义务。随着人口寿命的增长,“8-4-2-2”的家庭模式将越来越普遍,无疑加重了家庭成员的养老负担。

现行养老三支柱体系尚待完善

新萄京娱乐网址2492777国现行的养老金体系分为三个支柱。第一支柱是国家主导的基本养老保险制度,包括城镇职工基本养老保险制度和城乡居民养老保险制度两类;第二支柱为单位主导的职业养老金制度,包括企业年金和职业年金;第三支柱为个人主导的个人养老金制度。

人口老龄化加大了第一支柱的给付压力。根据2016年社保报告,全国城镇职工养老保险抚养比为2.75:1,也就是不到三个人就要养一个人。2017年征缴及支出缺口达4629亿元,通过当年各级财政补助8004亿元,才实现结余。

第二支柱覆盖范围相对较小,补充保障功能有限。截至2017年,仅有8.04万户企业建立了企业年金制度,参加职工数为2331.39万人,仅占基本养老保险参保人数的5.79%。

第三支柱尚处于起步阶段,有待进一步发展。

通货膨胀导致资产缩水

通货膨胀的概念想必大家都很熟悉,通胀会对新萄京娱乐网址2492777的养老产生什么样的影响呢?假如新萄京娱乐网址2492777没有针对养老采取适当的投资行为,资产就会在不知不觉中缩水。假设通货膨胀率为4%,那么10年后,现在的100元就只剩下了67.56元。通货膨胀率越高,时间越长,资产缩水越明显。

100元在不同通胀率下的实际购买力变化情况

通胀率

2%

4%

6%

8%

5年后

90.57

82.19

74.73

68.06

10年后

82.03

67.56

55.84

46.32

20年后

67.30

45.64

31.18

21.45

30年后

55.21

30.83

17.41

9.94

40年后

45.29

20.83

9.72

4.60

如何进行养老投资

1、注重投资长期性

每个人都需要养老,养老投资越早开始越好。这也就意味着养老投资往往要持续几十年。如此之长的存续时间使得养老金的承受风险能力较强,可以“用时间换空间”,让时间来消化短期操作可能带来的风险,通过长期持有分享未来资本市场上涨带来的收益,实现长期稳健保值增值。

2、做好资产配置

不论何种投资,资产配置都是核心。资产配置在投资总回报中的贡献非常显著,在90%以上。对于投资者来说,需要明确自己的养老需求,并给予此进行风险偏好的判断,从而选择适合的资产类别及相应比例。

3、发挥权益投资的关键性作用

权益投资是养老金投资获取长期增值回报的关键。个人养老投资属于补充养老金范畴,其主要目的并非解决投资者的温饱问题,而是希翼进一步提高投资者退休后的生活水平,因此势必要满足一定的收益率水平。截至2017年底,新萄京娱乐网址2492777国偏股型基金年化收益率平均为16.5%,超额回报明显。

4、了解自己,选择合适的投资方式。

伴随着养老第三支柱的建设发展,养老产品愈发丰富多样,在选择时新萄京娱乐网址2492777更应充分考虑当前年龄、预期寿命、风险承受能力等特征及领取安排等个性化需求,选择适合自己养老需求的产品。证监会2018年3月2日发布了《养老目标证券投资基金指引(试行)》,养老金目标基金是百姓投资养老的科学有效的新选择,可以为投资者提供养老金投资的一站式解决方案。

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